Väčšina ľudí si je vedomá, že potrebujú životné poistenie, ale podľa mojej skúsenosti ľudia odkladá túto kúpu, až kým nedôjde k dôležitej životnej udalosti – narodenie dieťaťa, hypotéka a pod. – ktorá by ich prinútila kúpiť si ho.

Existujú však rôzne benefity a výhody, ak si  zabezpečíš životné poistenie skôr. A to najmä ak máš nejaký dlh, tvoríš pár alebo plánuješ manželstvo, máš alebo plánuješ založenie rodiny alebo si napríklad vlastníkom firmy.

Prečo potrebujem životné poistenie?

Jednou z najzákladnejších otázok, ktorú by si si mal položiť pri uvažovaní o životnom poistení, je:
Bude niekto v mojom živote nepriaznivo ovplyvnený (z finančného hľadiska) mojou predčasnou smrťou?

To je niečo úplne iné, ako:
Bude niekto nešťastný z mojej predčasnej smrti?

Ano, budú nešťastní. Nebudú však chcieť prevziať tvoje finančné záväzky.

Ak by si mal zajtra zomrieť, kto by prevzal tvoj dlh?

Ak vlastníš dom, firmu alebo máš inú zodpovednosť, v prípade tvojej smrti sa za tieto záväzky sa stane zodpovedný niekto iný (zvyčajne tvoj najbližší príbuzní). Preto tvoj manžel / manželka, deti, tvoji rodičia alebo tvoji súrodenci môžu skončiť s povinnosťou platiť tvoje vlastné dlhy.

Máš deti?

Ak máš deti a nemáš životné poistenie, ohrozuješ celú svoju rodinu. Prečo? Lebo ak sa ti náhodu niečo stane, kto prevezme tvoje dlhy? Budú to tvoje deti, tvoja rodina. Budú mať z čoho splácať hypotéku alebo platiť za chod domácnosti, nájom, pravidelné nákupy a podobne?

Vlastníš firmu?

Čo by sa stalo s tvojou firmou, keby sa ti niečo stalo? Kto bude dediť? Ak si vlastníkom firmy a nemáš nástupcu, obráťte sa na svojho finančného agenta a daj si tieto veci do poriadku.

Vedel si, že…

… životné poistenie je jediný produkt, ktorý si už nebudeš môcť kúpiť, keď ho budeš potrebovať?

Aké vysoké krytie pri životnej poistke potrebujem?

Na toto sa nedá všeobecne odpovedať, každý je iný, každý má iné záväzky a potreby. Rovnako je dôležitý tvoj vek, či si zdravý alebo si prekonal nejaké ochorenie a podobne.

V praxi by si mal mať životné poistenie nastavené na také krytie, aby ti plnohodnotne nahradilo príjem, o ktorý prídeš v prípade práceneschopnosti a zároveň aby krylo výšku tvojich záväzkov (napríklad hypotéka).

V skratke povedané – nech sa stane čokoľvek, životné poistenie má kryť príjem, na ktorý si teraz zvyknutý a súčasne po sebe nezanecháš žiadne dlhy svojej rodine.

Kedy si uzatvoriť životné poistenie?

Tu je odpoveď jednoduchá – čím skôr, tým lepšie.

Keď je človek mladý a zdravý, životné poistenie nie je problém uzatvoriť ihneď a mesačne nestojí veľa. Následne sa počas rokov životné poistenie iba aktualizuje podľa životnej situácie.

Problém ale je, ak je človek už starší, prekonal niektoré ochorenia, má vysoké záväzky. V takomto prípade sa dá stále životné poistenie uzavrieť, ale môže byť mimoriadne drahé a veľa ľudí si ho už nemôže nastaviť tak, ako by to nastavené mali mať, lebo na to jednoducho už nemajú peniaze.

Kto mi takého životné poistenie uzavrie?

Životné poistenie je produkt, ktorý pri správnom nastavení na začiatku zostane s tebou po celý život. Je dôležité, aby bolo takéto poistenie uzavreté správne a v poisťovni, ktorá má tie najlepšie podmienky spomedzi všetkých ostatných.

Môžem si životné poistenie uzatvoriť v banke?

Technicky to naozaj možné je a stretávame sa s tým často – ideš do banky otvoriť účet a odchádzaš s niekoľkými životnými poistkami, s investovaním, ktoré je „zaručene“ najlepšie a jediné, čo ti ešte chýba je ten účet v banke, pre ktorý si tam pôvodne išiel…

Čiže áno, životné poistenie sa dá uzatvoriť aj v banke. Kvalita takéhoto produktu býva však často nízka a jediné, koho takéto poistenie chráni, je samotná banka. Rovnako banky nezisťujú tvoj zdravotný stav, čiže už len pre toto je  tzv. „bankopoistenie“ nezmysel. Daj si na to pozor prosím.

Môžem si životné poistenie uzatvoriť v poisťovni?

Áno, samozrejme. Pokiaľ rozumieš životnému poisteniu, chápeš jeho zmysel, vieš čo chceš a ovládaš poistné podmienky jednotlivých poisťovní – uzavrieť životné poistenie v poisťovni je správna voľba.

Treba si však dať pozor na to, že každá poisťovňa ponúka len svoj produkt a nie produkty konkurencie. To v jednoduchosti znamená, že ak si vyberieš niektorú poisťovňu – budú ti ponúkať len produkty tejto konkrétnej poisťovne. A to sa nemusí vždy oplatiť a môžeš skončiť s produktom, ktorý je výrazne horší ako produkt, ktorý má poisťovňa o ulicu ďalej.

Môže mi životné poistenie sprostredkovať finančný sprostredkovateľ?

Samozrejme. Pre väčšinu ľudí je toto jediná správna voľba. Ale POZOR, nájdite si prosím overeného finančného sprostredkovateľa, ktorému veríte. Títo ľudia sú pravideľne školení a ovládajú podmienky jednotlivých poisťovní, avšak častokrát narazíte na ľudí, ktorí to robia príliš krátko, neriešia klienta ale riešia len seba atď… No a potom, v prípade poistnej udalosti, sa im už nedovoláte.

Neznamená to, že sú finanční sprostredkovatelia zlí, ale treba si vedieť správne vybrať. 😉